Do you dream about being debt free some day? This can be a reality if you follow some basic rules and do what it takes. To start down the road to financial freedom you need to do a few things first. Are you ready? Let’s go.

Tip #1. You need to admit there is a problem.

Is there not enough cash coming in or is it spent too quickly, or both? Is the money being spent on non-essentials? Is the income being spent unwisely on luxury items that you cannot really afford? Do you know how much you really have to spend? Do you know how much you owe and to whom?

You need to honestly answer these questions and be prepared to take some action.

Tip #2. You need a make a plan and stick to it.

First of all, you need to know your financial situation. Take out all your credit cards’ statements and add up the outstanding balances. Make a plan to reduce the debt to a certain level within a fixed period of time. Once this is done there are tools you can use from the Internet to track your spending and your debt reduction.

Imagine what you will be able to do with the money you currently use to pay off debt.

Tip #3. Never add to your debt. Cut up the credit cards and live within your means.

Work out ways to cut down on your expenses so that you can live within your means. Start to put some funds aside for emergencies. You can cut down your expenses easily if you just think creatively. Here are a few suggestions to get you started.

a) Anything you need (not just want) can usually be bought at a sale. Commit to not buying at retail prices again. Look in newspapers, wait for sales and be patient.

b) Cook at home a lot more often. Freeze leftovers. Plan you food needs for the week. Make your lunch for work instead of buying it each day.

c) Read magazines, get DVDs and Videos for free from your local library.

d) Take up a hobby. Get busy – shop less. Maybe your hobby can create some income?

e) Give up the coffee bought while shopping or at work.

f) Maybe if you tried you could get away with only 1 car. Travel by bus or train if possible.

Tip #4. Don’t compare yourself with others.

If you spend to keep up with others, think whether they may be in a similar position to you. Work out and understand how much you can spend and how much needs to be put aside for saving or emergencies.

Tip #5. Pay off one small debt completely.

This will give you a boost and help you keep on track more easily and you’ll be more motivated to pay off all the debts.

Tip #6. Keep some fun money.

This process needs to be fun, not a misery. If it becomes a chore you will be tempted not to meet your goals. Keep some money aside that allows you the freedom to spend on things you want, occasionally. You’ll feel so much better about spending on items that you can afford.

To truly solve your debt problems you need to keep yourself under control. There’s no one else who can do this for you. Ask for God’s help also. You’ll be so glad you did, once the debt burden has been lifted and you can become your own person.

Source: Free Articles

Panduan Pengajuan KPR Mandiri

Tidak semua orang paham dan mengerti cara mengajukan kpr. Apalagi  bagi mereka yang tidak memiliki pengetahuan tentang perbankan umumnya dan mengenai kredit khususnya. Pengetahuan mengenai cara pengajuan kpr akan sangat membantu bagi mereka yang berencana memiliki rumah melalui kpr. Berikut  ini panduan cara pengajuan kpr mandiri rumah baru.

Tentukan Perumahan mana yang mau dibeli

Biasanya faktor lokasi menjadi pertimbangan khusus: jauh dekatnya dengan tempat kerja, fasilitas transportasi yang tersedia. Bingung cari perumahan? Sebaiknya tanyakan ke rekan kerja/saudara yang sudah dulu punya rumah.

Cari Informasi Perumahan.

Informasi bisa di dapatkan melalui website, brosur dan yang lebih baik datang langsung ke kantor pemasaran. Tanyakan mengenai biaya-biaya apa saya yang timbul agar bisa dipersiapkan sebelumnya. Jika sudah cocok anda bisa langsung membayar booking fee dan anda akan mendapatkan Surat Pesanan Rumah. Jangan lupa tanyakan Bank apa saja yang sudah bekerja sama. Anggap saja Bank Mandiri sudah bekerja sama.

Siapkan data-data yang diperlukan.

Persyaratan kpr berbeda-beda tergantung apakah anda karyawan, wiraswasta, profesional. Jangan khawatir anda akan dibantu oleh sales kpr Bank Mandiri yang di in charge di perumahan tersebut.

Sangat diajurkan untuk bisa bekerja sama dengan sales yang bersangkutan agar mudah dan cepat dalam proses kpr. Misalnya, jika ada  rekening tabungan yang kurang lengkap maka segera dilengkapi. Proses kpr sekitar 14 hari kerja. Bahkan bisa lebih cepat dari itu

Proses KPR Mandiri.

Proses kpr sekitar 14 hari kerja. Bahkan bisa lebih cepat dari itu. Bank Mandiri akan melakukan verifikasi via telp dan survei. Pastikan data-data yang diberikan sama dengan apa yang ada di aplikasi.

Hasil KPR Mandiri.

Selama proses kpr anda bisa memantau hasilnya melalui layanan call center mandiri 14000. Pastikan anda menelpon setelah 10 hari kerja setelah dokumen lengkap. Atau anda juga bisa menghubungi sales yang bersangkutan. Jika pengajuan kpr mandiri anda dinyatakan disetujui selanjutnya akan dikirim/difax surat penawaran kredit yang berisi diantaranya biaya-biaya akad kredit yang harus dipersiapkan.

Akad kredit.

Sebelum akad kredit biasanya biaya-biaya harus sudah beres semua, yaitu biaya yang berkaitan dengan pengembang (DP, BPHTB) dan biaya yang yang berkaitan dengan bank (biaya akad kredit kurang lebih 5% dari plafond kredit).

Kiranya panduan diatas bisa memberikan gambaran jika Anda berencana mengajukan kpr mandiri.  Jika ada informasi yang belum jelas bisa menghubungi kami.http://arulbankmandiri.wordpress.com/2011/02/27/bagaimana-cara-mengajukan-kpr-mandiri-rumah-baru/

Berikut ini ada beberapa tips dalam mengajukan KPR Syariah agar pengajuan KPR ke bank syariah disetujui dan juga agar rumah yang dibeli tsb cocok buat keluarga: 1. Jangan Terburu-buru dalam Memilih Rumah, Sediakan Waktu Yang Cukup. Setiap keluarga yang ingin memilih rumah melalui KPR Syariah haruslah mempunyai waktu yang cukup untuk memilih rumah, sesuaikan dengan kriteria yang diinginkan oleh KPR Bank Syariah. Seringkali karena terburu-buru sebuah keluarga tidak lagi memperhatikan kondisi dan lokasi rumah tsb , diajukan ke bank syariah dan ditolak. 2. Perhatikan Kebutuhan Luas Rumah jangan sampai Mubazir. Setiap keluarga yang ingin memilih rumah melalui KPR Syariah untuk tempat tinggal, haruslah memperhatikan kebutuhan luas rumah yang akan dibeli. Berapa kamar yang dibutuhkan untuk anggota keluarga , jangan sampai mubazir karena dalam ajaran Islam memiliki rumah tidak boleh banyak kamar yang kosong. Selain itu juga akan menambah besar biaya yang harus dikeluarkan kalau rumah yang dibeli terlalu besar. 3.Menghitung Plafond KPR Syariah yang sesuai dg Pendapatan Anda Sebelum memilih berapa besar nominal KPR Syariah yang akan Anda ajukan , anda harus menghitung terlebih dahulu berapa besar plafond KPR Syariah yang akan Anda dapatkan sesuai dengan pendapatan Anda setiap bulan, apakah dari gaji tetap ataupun penghasilan dari usaha Anda. Dan biasanya Bank Syariah menganut kaidah angsuran tidak boleh lebih dari 35%-40% dari total pendapatan Anda (take home pay). Tanyakan ke marketing bank syariah kalau pendapatan sekian , akan mendapatkan berapa besar plafond KPR Syariah dan dengan jangka waktu berapa lama? 4.Anggaran Dana Masalah anggaran dana seringkali menjadi kendala bagi setiap keluarga yang ingin mengambil KPR Syariah, karena kurang pengetahuan tentang masalah menghitung berapa dana yang harus disiapkan dalam mengambil KPR Syariah Sebenarnya baik mengambil KPR Bank Syariah maupun Bank Konvensional besarannya dana yang harus disiapkan tidak jauh berbedahttp://artikelsakti.blogspot.com/2011/07/cara-mudah-mengajukan-kpr-syariah.html

Tersedia 5 kamar untuk kos putri muslimah, 3 kamar dengan harga Rp. 350.000/bulan, 1 kamar dengan harga Rp. 300.000/bulan dan 1 kamar dengan harga Rp. 250.000/bulan, sudah bebas uang listrik, kecuali membawa PC komputer atau televisi.

Terletak di Jalan Kaliurang km.5, Pogung Baru D-26 Sleman Yogyakarta 55284.

Fasilitas :
1. Luas kamar 3 x 3 m (utk yg Rp. 350.000/bulan), 2,2 x 2,75 m (utk yg Rp. 300.000/bulan), 2 x 2,5 m (utk yg Rp.250.000/bulan)
2. Dipan + kasur, lemari, bangku belajar, jemuran handuk
3. Keramik
4. Parkir luas (bisa untuk parkir mobil )
5. Pembayaran dilakukan per 3 bulan
6. Dapur kompor gas lengkap dengan alat masaknya
7. 2 buah kamar mandi luar untuk 5 kamar
8. Ruang tamu yang luas
9. Suasana yang tenang (cocok untuk belajar)
10. Dekat dengan kampus (khususnya UGM) dan fasilitas-fasilitas umum (ATM, Warung Makan, Warung Belanja, Masjid, dll)
11. Tersedia Ruang Tamu khusus anak kost
12, Tersedia Speedy unlimited cukup dgn bayar 80 rb/bln
13. Bisa pegang kunci sendiri-sendiri walau begitu pengontrolan pulang tetep terjaga kecuali ada tugas dr kampus

Ketentuan
1. Wanita berjilbab
2. Berperilaku dan bertindak islami
3. Menjaga kebersihan kamar dan ruang, kebersihan adalah keharusan
4. Tidak boleh memasukkan tamu pria yang bukan mahrom-nya ke dalam kamar
5. Jam tamu hingga jam 21.00 WIB

Jika berminat hubungi Immel di 0274-6856912 (bisa sms atau telpon)

Sedangkan untuk kost suami istri dengan spesifikasi sebagai berikut
Terpisah ruangan jauh dengan kost-kostan muslimah yang diatas, ruangan yang digunakan bersama sama cuma t4 parkir kendaraan saja

1. Ada 2 Kamar seluas dengan ukuran 4×4 m2
2. Terdapat kasur dipan springbed ukuran suami istri, almari, meja, kursi
3. kamar mandi luar, 2 kamar 1 kamar mandi
4. Dapur dengan gas elektrik
5. Televisi
6. Harga 500 rb/bulan
7. Ada jaringan Speedy unlimited dgn menambah biaya 80 rb/bln
8. Telepon rumah (bisa ditelepon tapi tidak bisa menelpon)
9. Suasana kondusif tenang dan nyaman
10. Mushola bersama
11. Parkir Mobil
12. Kulkas bersama

Untuk Info selain diatas saya ga tahu, saya hanya menawarkan kost yang ada di rumah saya, dan saya BUKAN AGEN KOST KOSTAN

Insurance Forms
There are several forms of compulsory insurance to the debutir mortgage bank that is a life insurance and fire insurance
1. Auransi soul, through this insurance, failure to pay due to the risk of death during the installment, will be covered by the company asuransi.Besar value to the insurance company who paid for in accordance with the total of the remaining installments
2. Or fire insurance to protect home borrowers from the heavy calamity which kebakaran.Andai runah caught fire, insurers will pay the cost of building ulang.Begitu also if the house is close because of defective natural disasters like floods.
Value Premium
In summary, the value of premiums paid to the debtor’s mortgage insurance companies ranging from 1% -2% of the credit ceiling, for example, if you get a credit limit of 80juta utuk home seniali 100 million includes the cost of insurance for Rp.800.000 to 1.6 million (1 % -2% of the credit limit).
In determining the value of life insurance premiums, insurance companies usually consider the age of the borrower, because the older the borrower, the greater the value preminya.Karena credit period so that the longer the credit period the greater the value of the premiums.
How do I choose the right insurance company?
Typically bank mortgage providers have set up an insurance company that She led, so that insurance premiums borrowers pay to stay. Well if asuramsi until expiration, the risk that discover does not occur, then the value premium is not returned to the debtor but an insurance company menjdai rights. However, recently a number of insurance companies offer mortgage products that allow borrowers to get back the premiums at a later hari.namun, the value of the premium paid is much higher.
Variations insurance
Mortgage insurance is now more variety, more stout dicoverpun risk because they are already working with several insurers and banks Vendor. For example there is insurance that offers cover from severe pain during the angsuranbelum keel. So if the debtor was seriously ill and could no longer work when the installment has not been paid off, then the insurers will pay off the remaining mortgage to the bank. Or if the debtor dies then the heirs will get some cash back. Only to discover the settlement risk, the premium paid is usually higher.

When performing mortgage contract, usually a small down payment was to be seen more menggiurkan.Betulkah wise choice.
Biasanay the marketing he found often offers some tables that contain numbers, expansion type tunainya house prices, mortgage installment mortgage installment until it gradually. Sometimes in the table specified in the table mortgage installments installments estimates assuming a certain interest rate started to DP (down payment / deposit) for a certain credit period 10, 15 even 20 years, and the column contains a description of the maximum limit of credit or mortgage. Usually the bank can only pay / member loan of 80% of house prices. Value of 80% are called the mortgage ceiling (maximum loan who we can take), although there is also a daring bank to 90% and perhaps some are even brave member only our mortgage lending by 70% only. Depending on the analysis of the prospective customer and the bank’s home state funded. So for example the price of your house is 100 million, then you will be asked to pay a minimum DP of 20% or 20 million, so that your mortgage is a loan ceiling of 80 million that you will gradually each month.
Not necessarily the best
If many consumers who want the cheapest cash advance, this may already be a character of such consumers, but whether it is the wisest? Not tentu.Sekalipun fact may not have enough savings for a down payment.
Take for example if you pay a deposit of 30% means you are in bank debt by 70%, and vice versa if your down payment of 10% it means you are in bank debt by 90%. For example, for palfond loan of 60 million, the credit period of 10 years then you will repay each month 912rb. Installment will be different and certainly much greater if your loan ceiling is greater than 60 million, for example, 70 million (with a loan ceiling of 70 million means a deposit you paid is also smaller). Logically the more ebsar your loan to the bank, the interest you pay is also getting bigger. Now depending on whether you want to use a lot or a little advance, if you have excess funds, a larger down payment will reduce your loan to the bank so that you pay interest to banks also will be smaller too.
Congratulations have a new home ..

Saat melakukan akad kredit perumahan, biasanya uang muka kecil terlihat lebih menggiurkan.Betulkah itu menjadi pilihan bijaksana.
Biasanay sang marketing yang dia temukan kerap menyodorkan beberapa table yang berisi angka-angka, muai type rumah dengan harga tunainya, angsuran cicilan bertahap hingga angsuran KPR nya. Kadang dalam table angsuran KPR dirinci dalam table perkiraan angsuran dengan asumsi suku bunga tertentu mulai DP (down payment/uang muka) tertentu untuk masa kredit 10, 15 bahkan sampai 20 tahun serta kolom berisi keterangan maksimum kredit atau plafond KPR. Biasanya bank hanya bisa membayar/member pinjaman sebesar 80% dari harga rumah. Nilai 80% inilah yang dinamakan plafond KPR (maksimum pinjaman yg bisa kita ambil), walaupun ada juga bank yang berani sampai 90 % dan mungkin ada juga yang malah hanya berani member pinjaman KPR kita sebesar 70% saja. Tergantung dari analisa bank terhadap calon nasabah dan kondisi rumah yang dibiayai. Jadi misalnya harga rumah anda adalah 100 juta, maka anda akan diminta membayar DP minimal sebesar 20% nya atau sebesar 20 juta, sehingga plafond pinjaman KPR anda adalah sebesar 80 juta yang akan anda angsur setiap bulannya.
Belum tentu terbaik
Jika banyak konsumen yang menghendaki uang muka paling murah, mungkin ini sudah menjadi karakter konsumen tersebut, tapi apakah hal tersebut paling bijaksana?belum tentu.Sekalipun faktanya tabungan mungkin belum cukup untuk membayar uang muka.
Ambil contoh jika anda membayar uang muka 30% berarti hutang anda di bank sebesar 70%, begitu juga sebaliknya jika uang muka anda 10% maka berarti hutang anda di bank sebesar 90%. Misalnya untuk palfond pinjaman sebesar 60 juta, masa kredit 10 tahun maka anda akan mengangsur 912rb tiap bulan. Angsuran anda akan berbeda dan tentunya lebih besar jika plafond pinjaman anda lebih besar dari 60juta, misalnya 70 juta (dengan plafond pinjaman 70 juta berarti uang muka yang anda bayarkan juga lebih kecil). Logikanya semakin ebsar pinjaman anda ke bank, maka bunga yang anda bayarkan juga semakin besar. Nah sekarang tergantung dari anda apakah mau pake uang muka banyak atau sedikit, jika anda punya dana berlebih, uang muka lebih besar akan memperkecil pinjaman anda ke bank sehingga bunga yang anda bayarkan ke bank juga akan semakin kecil pula.
Selamat memiliki rumah baru..

Bentuk Asuransi
Terdapat beberapa bentuk asuransi yg diwajibkan bank kepada para debutir KPR yaitu asuransi jiwa dan asuransi kebakaran
1. Auransi jiwa, melalui asuransi ini , gagal bayar akibat resiko kematian selama masa angsuran, akan di cover oleh perusahaan asuransi.Besar nilai yg dibayarkan kepada perusahaan asuransi sebesar sesuai dengan total sisa angsuran
2. Asuransi kerugian atau kebakaran melindungi rumah debitur dari musibah berat yaitu kebakaran.Andai runah tersebut terbakar pihak asuransi akan membayarkan biaya pembangunan ulang.Begitu juga andai rumah tersebut cacat erat gara-gara bencana alam seperti banjir besar.
Nilai Premi
Secara ringkas, nilai premi yang dibayarkan debitur KPR ke perusahaan asuransi berkisar sebesar 1%-2% dari plafond kredit, misalnya jika anda mendapatkan plafond kredit sebesar 80juta utuk rumah seniali 100juta sudah termasuk biaya asuransi sebesar Rp.800.000 sampai 1,6 juta (1%-2% dari plafond kredit).
Dalam menetapkan nilai premi asuransi jiwa, biasanya perusahaan asuransi mempertimbangkan usia debitur, sebab semakin tua usia debitur , makin besar pula nilai preminya.Karena jangka waktu kredit sehingga makin panjang masa kredit makin besar pula nilai preminya.
Bagaimana cara tepat memilih perusahaan asuransi?
Lazimnya bank pemberi KPR telah menetapkan perusahaan asuransi yang digandengnya , sehingga debitur tinggal membayarkan premi asuransinya .Nah bila sampai masa berakhir asuramsi, resiko yang discover tidak terjadi, maka nilai premi tidak dikembalikan ke debitur tetapi menjdai hak perusahaan asuransi. Namun demikian belakangan sejumlah perusahaan asuransi menawarkan produk yang memungkinkan debitur KPR mendapatkan kembali nilai premi tersebut di kemudian hari.namun, nilai premi yang dibayar jauh lebih tinggi.
Variasi asuransi
Asuransi KPR sekarang semakin variasi, resiko yang dicoverpun semakin bayak karena mereka sudah bekerjasama dengan beberapa peusahaan asuransi dan bank. Misalnya ada asuransi yang menawarkan cover dari sakit berat saat masa angsuranbelum lunas. Jadi andai debitur sakit keras dan tidak bisa lagi bekerja saat angsuran belum lunas, maka pihak asuransi akan melunasi sisa KPR ke bank. Atau jika debitur meninggal maka ahli waris akan mendapatkan sejumlah uang cash back. Hanya saja untuk pelunasan resiko yang discover, premi yang dibayarkan biasanya lebih tinggi.